Pages

Jangan Biarkan Harta Anda Dibekukan

Jangan Biarkan Harta Anda Dibekukan

Thursday, June 22, 2017

11 TIPS PENTING CARA REFINANCE RUMAH



Ada 11 yang anda wajib tahu
Jadi bagaimana nak refinance rumah? Secara ringkasnya, saya jelaskan seperti di bawah ni:

1: Wajib ada rumah
Kalau takde rumah, tak payah cerita. Nak refinance kan? Korang mestilah ada sebuah rumah yang masih dibayar ansuran bulanan.
Kalau rumah baru beli, pun tak payah cerita. Kecuali kalau kita dah tau harga pasaran rumah tu dah naik banyak.

RM40 BILLION ASET UMAT ISLAM DIBEKUKAN



Hibah adalah hadiah. Hakikatnya, hibah adalah satu transaksi yang mudah. Ada pemberi, ada penerima dan ada barang (hadiah). Dalam konteks ini, pemilik harta mahu memberikan harta kepada seseorang. Harta itu mungkin dalam bentuk rumah, tanah-tanah atau ladang-ladang.
Sudah pasti, hibah adalah sesuatu yang perlu diberi dalam keadaan kedua-duanya masih hidup. Bagaimana hibah biasa ini dilakukan?
Mudah sangat. Contohnya, seorang bapa mempunyai tanah 10 ekar dan mahu memberikan kepada anaknya. Pergi sahaja pejabat tanah, tukar nama dalam geran.
Bapa telefon anak dan meminta pulang ke kampung.
“Ali (nama anak), bapak nak bagi kau tanah ini. Bapak nak hibahkan ke nama kau. Geran rumah ini sudah ada nama kau. Jadi tanah yang ada kelapa sawit ini dan rumah ini sebenarnya sudah milik kau. 
Aku tak ada nanti (meninggal dunia), ini bukan harta pusaka aku. Jadi, tidak perlu difaraidkan sebab nama rumah nama kau dah. Tetapi bapak nak duduk sini sampai bapak mati. Nak duduk mana lagi kalau tak rumah ini? Bapak minta tumpang di sini. Geran ini bapa simpan dulu.”
Ini adalah contoh hibah biasa.
Bapanya tinggal di situ sehingga hembusan nafas terakhir.
Kalau anak ‘jahat’ sedikit, bagaimana?
Anak rasa suka dapat tanah. Boleh jadi cagaran untuk dapatkan tunai. Boleh suntik modal pelaburan di tempat lain. Disebabkan geran itu ada di tangan bapanya, sukar untuk anak itu buat cagaran.
Dijadikan cerita, anak itu pergi ke Pejabat Tanah. Melaporkan bahawa geran hilang, dapatlah geran baru. Pergi ke bank untuk buat cagaran pinjaman modal RM500,000. Rupanya pelaburan itu adalah skim pelaburan cepat kaya. Hangus la duit tersebut. Pinjaman tidak dapat dibayar. Tanah dilelong beserta rumah. Bapanya terpaksa keluar dari rumah tersebut dan menyewa di tempat lain sehingga meninggal dunia.
Hibah begini (hibah biasa) memang ringkas. Tetapi risiko kalau penerima hibah itu tiada sikap bertimbang rasa maka kes di atas mungkin berlaku.
Hibah biasa untuk rumah, kereta atau tanah perlulah harta tersebut harta yang mutlak (sudah habis buat pinjaman, misalnya).

Hibah Amanah
Hibah biasa ada tiga perkara;
  1. Pemberi hibah.
  2. Penerima hibah.
  3. Barang hibah.
Tapi untuk hibah amanah ada empat perkara;
  1. Pemberi hibah.
  2. Pemegang Amanah.
  3. Penerima hibah.
  4. Barang hibah.
Bapaknya mahu memberi tanah dan rumah kepada anaknya. Disebabkan kalau diberi terus, anaknya akan gelap mata dan tidak pandai menguruskan harta tersebut – bapaknya tidak beri secara ‘direct’ atau terus kepada anaknya. Takut, anaknya jadi boros, tidak berhati perut dan rakus.
Menguruskan risiko tadi (kemungkinan tidak baik), bapaknya melantik seorang pemegang amanah yang dipercayai mampu memikul tanggungjawab besar ini. Bapaknya memilih seorang peguam dalam hal ini, nama peguam adalah Peguam Abu.
Bapaknya telah mengamanahkan Peguam Abu. Kalau berlaku kematian, harta itu akan dipegang amanah oleh Peguam Abu dan perlu menyerahkan kepada anaknya kelak.
Ini bukan menidakkan hak orang lain dalam faraid, tapi untuk merancang lebih baik kepada anaknya kelak.
Konsultasi Percuma
Perlukan Nasihat Runding Kewangan Hartanah
Insuran Takaful, Medikal Kad
Sila Hubungi Nasri 019 370 2629

ANDA ADA HARTA, ADA RUMAH? WAJIB TAHU TENTANG PEMBAHAGIAN HARTA

ANDA ADA HARTA, ADA RUMAH? WAJIB TAHU TENTANG PEMBAHAGIAN HARTA
APAKAH KELEBIHAN HIBAH TAKAFUL?

Penama adalah penerima mutlak.
Pampasan tidak perlu melalui prosedur wasiat atau faraid yang rumit & makan masa yang panjang.
Mengelakkan konflik keluarga (perebutan) pampasan,kerana hibah tidak boleh dipertikai & penama akan mendapat pampasan penuh dengan lebih cepat.
Penama boleh diletakkan atas nama sesiapa sahaja walaupun individu tersebut tidak berhak dalam faraid.


HIBAH VS FARAID
Berikut ialah cara pengagihan mengikut sistem faraid bagi individu muslim.Hukum faraid adalah WAJIB.Dengan hibah,pampasan kematian tidak perlu melalui sistem faraid.

Konsultasi Percuma
Perlukan Nasihat Runding Kewangan Hartanah
Insuran Takaful, Medikal Kad
Sila Hubungi Nasri 019 370 2629

Refinance Rumah  Selesai & Satukan Hutang



Objektif ini juga dikenali sebagai Debt Consolidation. Ini bermaksud semua hutang seperti kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan pinjaman lain akan diselesaikan dan disatukan menjadi 1 hutang sahaja. Ini bermakna selepas lakukan refinance, anda hanya perlu membayar satu hutang sahaja iaitu pembiayaan rumah.


Masalah biasa yang dihadapi bagi setiap orang mempunyai beberapa hutang dari beberapa bank. Hutang kad kredit (ada yang lebih dari 1 kad), personal loan, pinjaman koperasi dan macam-macam lagi. Lebih malang seperti hutang kad kredit, kadar interest tinggi dan bayaran minimum tidak menguntungkan diri sendiri. Dan hujung bulan habis duit gaji digunakan membayar hutang yang sampai ke paras hidung.

Alternatif bagi masalah ini, anda boleh membuat refinance rumah bagi selesaikan semua hutang. Terutamanya yang mempunyai kadar interest tinggi. Setiap hujung bulan hati lebih tenang kerana menbayar kepada 1 bank sahaja. Ini dapat menjimatkan wang anda dalam tempoh jangkamasa panjang, meningkatkan simpanan dan aliran tunai menjadi lebih baik.

Konsultasi Percuma
Perlukan Nasihat Runding Kewangan Hartanah
Insuran Takaful, Medikal Kad
Sila Hubungi Nasri 019 370 2629

5 SEBAB PERMOHONAN REFINANCE TAK LEPAS



Berikut adalah permohonan yang kami tidak buat buat masa ini :

Ada tunggakan lebih dari 1 bulan.
Ada masalah CCRIS atau CTOS.
Hartanah di luar Selangor, Kuala Lumpur dan Negeri Sembilan.
Jumlah pembiayaan semula kurang RM 150,000.
Rumah kos rendah iaitu keluasan kurang daripada 650 kps.

#1. Info Penting
Dapatkan maklumat terkini berkenaan pinjaman seperti baki pinjaman terkini, kadar interest, penalti sekiranya ada.

Sediakan maklumat berkenaan rumah seperti alamat penuh, luas tanah, luas bangunan, detail renovation serta kos.

Prosedur Refinance Rumah @ Pembiayaan Semula

Berikut adalah permohonan yang kami tidak buat buat masa ini :

Ada tunggakan lebih dari 1 bulan.
Ada masalah CCRIS atau CTOS.
Hartanah di luar Selangor, Kuala Lumpur dan Negeri Sembilan.
Jumlah pembiayaan semula kurang RM 150,000.
Rumah kos rendah iaitu keluasan kurang daripada 650 kps.

#1. Info Penting
Dapatkan maklumat terkini berkenaan pinjaman seperti baki pinjaman terkini, kadar interest, penalti sekiranya ada.

Sediakan maklumat berkenaan rumah seperti alamat penuh, luas tanah, luas bangunan, detail renovation serta kos.

#2. Borang Permohonan
Isi Borang Refinance.

Borang Refinance
#3. Dokumen
Sediakan salinan dokumen. detail

#4. Analisa Awal
Analisa awal dan dapatkan harga pasaran semasa.

#5. Proses Bank
Isi borang permohonan pembiayaan bank dan serahkan dokumen berkaitan. Pegawai bank akan proses permohonan dan seterusnya tunggu kelulusan.

Konsultasi Percuma
Perlukan Nasihat Runding Kewangan Hartanah
Insuran Takaful, Medikal Kad
Sila Hubungi Nasri 019 370 2629

Wednesday, June 21, 2017

MENGAPA LOAN REFINANCE TAK LEPAS?

Cara Dapatkan Baki Pembiayaan...??
Bagaimana anda nak dapatkan baki hutang tersebut?

Ok , admin kongsikan beberapa perkara penting yang perlu diambil perhatian ialah dapatkan baki hutang terkini daripada bank.


·         Terutamanya bagi anda yang merancang membuat pembiayaan semula bagi baki pinjaman atau pembiayaan.

·         Bagi yang ingin mendapatkan lebihan tunai, baki pinjaman juga penting. Ini akan memberi gambaran awal berapa wang tunai yang akan diperolehi nanti.

·         Setiap tahun pihak bank akan menghantar penyata pembiayaan kepada kita. Tetapi bukan baki di penyata ini yang diperlukan. Sebab maklumat dalam penyata ini berdasarkan tempoh pinjaman yang diluluskan pada peringkat awal.

CARA RANCANG KEWANGAN KELUARGA

Tahukah anda setiap apa yang kita ada hari ini, sebenarnya adalah satu keperluan?



Sebagai contoh, jika anda seorang pekerja yang makan gaji. Gaji bulanan anda adalah keperluan kepada anda dan juga seisi keluarga. Adakah anda telah memahami apa yang akan terjadi kepada taraf hidup anda sekeluarga jika ditakdirkan hari ini anda tidak mampu bekerja? Atau lebih teruk jika keluarga anda kehilangan anda sebagai sumber mata pencarian keluarga. Apa akan jadi kepada segala komitmen anda? 


Adakah anda telah disediakan dengan jumlah simpanan atau hibah yang secukupnya untuk keluarga tersayang? Adakah jumlah tersebut mencukupi? Anda telah sediakan backup plan?

Jika anda telah menyediakan sejumlah simpanan di bank atau ASB atau di mana-mana instrumen kewangan berdaftar, adakah anda sanggup menghabiskan wang tersebut? Sedangkan hanya dengan 10% dari gaji tahunan anda, anda boleh mencipta simpanan kecemasan serendah RM500,000 di akaun Takaful AIA Public Takaful. Bagaimana Jika satu hari nanti tiba-tiba orang yang membawa pulang duit perbelanjaan harian kepada keluarga tidak pulang-pulang ke rumah, apa nasib keluarga yang menanti duit belanja tersebut. Hibah sahaja yang dapat membantu. Syarikat Insuran atau Takaful yang akan membantu bukan bank,rakan-rakan,sanak-saudara yang akan memberi cek RM500,000 kepada keluarga anda.


Pernah tak anda terfikir..
Gaji suami : RM3000
Gaji isteri : RM3000
TOTAL : RM6000

Komitmen bulanan :
Sewa Rumah RM800 (anggaran shj)
Kereta 2 biji RM1000
Belanja anak-anak RM800
Perbelanjaan Harian 800
Perbelanjaan seisi keluarga RM1000

Total RM4,400


Balance tinggal lagi RM1,200 untuk simpanan
Then cuba bayangkan suatu hari nanti INCOME SUAMI TERPUTUS SELAMA-LAMANYA disebabkan
1. Kematian (kematian)
2. Penyakit kritikal (kanser, jantung, buah pinggang)
3. Hilang upaya kekal (lumpuh)

RM6000 - RM3000 = RM3000
Akibatnya ISTERI anda terpaksa menanggung 100% perbelanjaan yang ditinggalkan oleh anda!
Gaji isteri RM3000
Total belnja RM4,400
Minus RM1,400
Dan tidak ada lebihan lansung untuk isteri dan anak-anak buat belanja selama sebulan

Jadi fikirkan apa yang mungkin berlaku pada masa akan datang sekirannya salah seorang putus pendapatan dan kemalangan atau sakit dan paling teruk kematian....
Jadi bertindaklah sekarang

Plan HIBAH A-Life Signature-i

Kebanyakkan syarikat takaful mengkehendaki peserta melakukan full medical check up sekiranya ingin mengambil perlindungan sebanyak RM500,000 dan ke atas. Namun bagi plan ini, tidak perlu.
Ciri-ciri:
[✔] Plan Patuh Syariah
[✔] Perlindungan dari RM500,000 (minimum) sehingga RM1.5 juta tanpa pemeriksaan perubatan (bergantung kepada keadaan kesihatan dan umur).
[✔] Sesuai sebagai plan penggantian pendapatan, MRTA/MRTT, dan plan wasiat dan hibah untuk waris.
[✔] Komitment bayaran sesingkat 5,10,20 tahun atau sehingga tempoh matang untuk perlindungan berterusan sehingga maksima usia 100 tahun.
[✔] Pampasan 200% sekiranya kematian semasa menunaikan haji atau umrah.
[✔] Pampasan 300% sekiranya berlaku kematian disebabkan kemalangan sewaktu menaiki kenderaan awam (Bas, LRT,MRT,kapal terbang,keretapi)
[✔] Pendorong Kematangan: Penambahan 20% dari nilai akaun ketika matang.
[✔] Flexibiliti untuk memilih tempoh matang: 70/80/100 tahun.
[✔] Boleh disertakan dengan perlindungan (rider) sakit kritikal (A-Plus CriticalCare-i dan A-Plus Waiver-i).

Contoh illustrasi

Lelaki, Umur  35 Tahun
Tidak Merokok
Executive

Hibah 1 Juta (matang umur 70 Thn)
Tempoh caruman sehingga umur 70 Tahun, RM571.67 sebulan
Jumlah caruman sehingga umur 70 tahun RM240,101
Anggaran Nilai tunai tahun ke 10 - RM53,800
Anggaran Nilai Tunai tahun ke 70 - RM275,160.00

Hibah 500,000 (matang umur 70 Thn)

Tempoh caruman selama 20 Tahun, RM420.00 sebulan
Jumlah caruman selama 20 tahun RM100,800  
Anggaran Nilai tunai tahun ke 10 - RM43,800
Anggaran Nilai Tunai tahun ke 70 - RM185,880

Untuk plan Hibah ini anggaran nilai tunai melebihi jumlah caruman, jadi plan ini adalah percuma sebenarnya. Kerana jumlah caruman akan dapat semula selepas tahun tertentu.


Konsultasi Percuma
Perlukan Nasihat Runding Kewangan Hartanah
Insuran Takaful, Medikal Kad
Sila Hubungi Nasri 019 370 2629